保障

什么是One IBC®保障

One IBC®保障旨在更好地保护您，支持您和您的账户，防止欺诈和金融犯罪。为了做到这一点，我们需要确保我们为您或您的业务持有的所有信息都是正确的、完整的和最新的。法规的变化也可能意味着我们需要一些以前没有要求您提供的额外信息。

检查和审查我们所有客户账户，确保我们拥有所有所需的详细信息。

与您联系以确认、更新或请求新的信息。

个人客户

如果您是个人客户，我们可能需要您提供两种类型的文件：用于确认您的身份和确认您的地址。偶尔我们可能需要更多的信息。

企业客户

如果您是企业客户，我们需要的文件将取决于您的企业规模和性质。然而，我们可能需要确认您的法律实体结构、受益所有人以及您与哪些国家进行业务往来。

我们将如何处理您的数据？

收集这些信息的唯一目的是让我们的系统和流程能够保护我们的客户和One IBC®免受金融犯罪的侵害。我们非常重视保护您数据的义务，因此您提供的所有信息将受到One IBC®的高数据和安全标准的约束。我们的意图只是为了使用这些信息来保护您，不会被任何第三方用于营销目的。

金融犯罪是什么？

欺诈和金融犯罪是一种盗窃行为。它们往往涉及通过非法手段获取的金钱或财产，并以欺骗或非法方式使用，以从中获利。在当今复杂的经济环境中，金融犯罪可以采取许多形式，包括洗钱、违反制裁、欺诈、逃税、恐怖主义资助、贿赂和腐败等。

金融犯罪与我有什么关系？

金融犯罪可能会影响任何人。您的支持将帮助我们更安全地开展业务。

什么是制裁？

制裁是国家政府和组织（如联合国和欧盟）用来限制和威慑对其安全构成潜在威胁或使国际行为符合公认国际标准的政策工具。制裁有助于通过对银行与特定人员、公司或国家开展业务施加限制来阻止恐怖主义、贩毒和军火交易等犯罪行为，并且这些名单明确列在外国资产办公室（OFAC）的制裁名单上。

为什么金融犯罪成为越来越令人关注的问题？

在One IBC®，全球应对金融犯罪一直是我们的主要优先事项之一。

然而，犯罪活动近年来变得越来越复杂，诈骗者、洗钱者和其他人试图针对全球网络进行攻击。

改善我们分享和管理客户信息的方式将帮助我们抵御金融犯罪的风险。毕竟，我们有责任确保您能够与我们安全、可靠和自信地开展业务。

金融犯罪与您或您的业务有什么关系？

随着世界变得越来越互联互通，信息传播速度加快，不幸的是，犯罪分子滥用金融体系的机会也越来越多。

防止以虚假身份开立账户是防范洗钱的关键。作为我们持续努力追踪客户合法资金并保护他们免受金融犯罪侵害的一部分，我们有时需要验证资金来源。犯罪分子会试图表现得像守法公民或企业，因此

你为什么要询问这些信息？你不已经有这些信息了吗？

除了保护我们的客户，One IBC®还有义务满足监管和法律要求，确保我们持有的信息是最新、完整和准确的。您可能已经在此请求之前提供了一些这些信息，但为了在欺诈和金融犯罪面前保持一步领先，我们需要确保您提供最新的信息。

我需要提供什么信息？

我们向您发送的请求将详细说明所需的所有信息，在大多数情况下，这将包括一个经过认证的副本或原件，用于验证您的住址。对于一些客户，我们还可能需要提供经过认证的身份证明文件副本（例如有效护照）。当我们与您联系时，我们将明确告知您需要提供的具体信息。在某些情况下，我们只能接受原件文件，必须通过邮寄方式寄送给我们。

为什么您需要我的资金来源和财富来源信息？

监管和法律义务要求我们了解资金的来源和去向。这也有助于我们保护您免受欺诈和金融犯罪的侵害。

如果我不提供这些信息会发生什么？

监管机构要求我们提供这些信息。如果我们未收到您的最新信息，我们可能无法继续为您提供服务。如果您在收集信息方面遇到困难、需要更多时间或有任何进一步的问题，请告诉我们，我们将尽力帮助您。

文件和认证

谁可以认证我的文件？

以下人员可以在看到原始文件后认证您的文件副本：

• 持有许可、受监管的银行的银行经理
• 文件发行国的大使馆、领事馆或高级委员会官员
• 律师或公证人*
• 司法人员
• 文件发行国的精算师*
• 会计师或税务顾问*

*属于公认的专业机构会员

如果您提供原始的公用事业账单来确认您的地址，这些账单不需要经过认证。很抱歉我们无法将这些文件退还给您。

如何认证我的文件？

您的文件必须在最近三个月内经过认证，并且必须是英文。我们只接受已经翻译成英文并按照要求认证的认证副本和翻译副本。

如何将我的文件发送给您？

一旦您的文件经过认证，请将其连同填写完整的个人信息表格一起寄到以下地址：1 Raffles Place, #40-02, One Raffles Place, Office Tower 1

, Singapore 048616，或将其扫描后通过电子邮件发送至[email protected]。

背景

全球行为结果

战略和商业模式

• 我们的战略、商业模式和我们所做的决策都能够公平对待客户，不干扰市场的诚信。
• 文化和行为
• 我们的文化支持我们的员工，并使他们有能力在我们运营的客户和市场中始终做正确的事情。
• 我们的员工在公平对待客户和不干扰市场诚信方面都很有能力和承诺。
• 我们乐于接受挑战，当事情出错时我们承认并加以修复，并从错误中吸取教训。
• 我们奖励和激励那些能够公平对待客户并维护市场诚信的绩效、行为和态度。

客户

• 我们了解我们的客户并理解他们的需求 – 我们积极倾听他们并提出正确的问题。
• 我们的产品旨在满足客户的不同需求，具有竞争力并易于理解。
• 我们的产品和服务在One IBC®与我们的客户之间提供平衡的价值交换。
• 在我们的销售和服务过程中，我们高效、透明且以客户为中心。
• 我们管理我们的产品和服务，使客户的体验符合我们设定的期望。

市场

• 我们努力预防并主动识别构成市场不当行为的行动和行为，并采取适当的回应。
• 交易以及时、清晰和受控的方式执行，确保为我们的客户实现最佳执行，并且One IBC®的交易不具有操纵性。
• 我们管理利益冲突，并妥善处理信息，以减少滥用的机会。

治理和监督

• 我们的治理框架有效监督我们如何公平对待客户并维护市场诚信。
• 我们与监管机构及时、公开和透明地进行合作。
• 每个全球业务、全球职能以及One IBC®运营、服务和技术部门内的活动和决策都应对全球行为结果做出积极贡献，确保适当地实现这些结果的交付。

投诉处理

• 以及时、公正、有效的方式调查和解决投诉的流程
• 向员工提供适当的培训，强调对客户的同理心在投诉处理过程中的重要性
• 确保客户知道如何通过各种渠道进行投诉（例如通过客户经理、面对面、电话、在线、书面方式）
• 尽可能在第一时间解决投诉，并在无法解决的情况下，向客户明确说明下一步的步骤
• 定期向客户提供有关解决投诉进展的信息
• 在调查完成后向客户提供回复，清楚地说明结果，并在适当的情况下提供补救措施和任何赔偿的详细信息
• 如果客户对投诉处理或回应不满意，通知客户有关可转介或上诉的权利
• 定期审查收到的投诉的“根本原因”，以确定和解决任何系统性问题，并在适用的情况下对流程进行改进
• 监测我们的投诉处理质量和效率，包括遵守相关的本地监管要求。

产品治理和销售

• 设计、批准和持续维护适当的产品/服务，以满足客户的需求、知识和经验
• 客户沟通清晰、公正，不误导 – 例如在风险和利益方面平衡突出
• 提供咨询和不提供咨询的程序
• 售后持续服务客户
• 定期审查产品以确保其仍然适用，并符合适用法律和监管要求
• 对因疾病、残疾、丧失亲人或其他生活变化而容易或可能变得脆弱的客户的敏感和支持
• 在关闭账户或产品撤回/到期时公平对待客户，例如就正在发生的事情和可用的替代方案进行沟通
• 对我们产品的任何第三方制造商或分销商的监督
• 开发和维护我们员工的培训和能力，以及适用的许可证和监管批准。

我们的宪章

• 直接向他们的直线经理、人力资源部门或监管合规部门提出，或者
• 通过One IBC®机密渠道进行匿名投诉，我们提供多渠道、保密的披露和后续调查服务。

我可以展示什么作为身份证明和地址证明？

您的身份证明

提供以下文件之一，并确保它是当前的和经过认证的副本（而非原件）。

• 您当前的护照或旅行证件（护照的副本应包括所有包含签名、护照号码以及适用的延期日期的页面）

您的地址证明

提供以下文件之一，并确保它是最近的和经过认证的。

• 您有效的海外驾驶执照（副本，非原件）
• 水费、电费或电话费账单，或家庭宽带、Sky或有线电视费账单，日期在过去四个月内。不接受手机账单。
• 银行对账单。需要在过去四个月内的日期。

如何获得我的文件认证？

请向以下可能的认证人之一咨询，要求他们在验证的每个文件上写下相关声明。如果任何文件超过一页，请要求认证人在第一页上写下声明，并在随后的每一页上签名。

我们只接受以下认证人员，他们必须是注册并活跃的金融机构、律师、法律顾问和公证人。

然后，请您选择的认证人在他们要认证的文件上写下以下内容：

对于包含照片的文件：

我（认证人的全名）确认这是原件的准确副本，并且照片真实反映了申请人的样貌。

对于不包含照片的文件：

我（认证人的全名）确认这是（客户的全名）的原件真实副本。

每个文件还必须包括：

• 认证人的签名和全名，他们需要以个人名义签名，而不是公司名义
• 认证人的职业、公司、职业地址和电话号码，最好在信头纸上
• 认证人的职业注册号（如果有的话）
• 认证日期

每个文件包含这些信息非常重要，如果没有这些信息，我们可能无法接受它们。签署文件的人必须在该职业中活跃，并且不能是您的亲属、朋友或住在您的地址的人。我们可能会联系他们进行核实。

请记住，您的文件必须：

• 是经过认证的真实副本
• 使用英文或经过认证的英文翻译
• 认证和翻译必须由同一人完成
• 认证日期必须在最近三个月内
• 不能是互联网或分支机构打印出来的文件
• 显示您的全名（不是缩写）和与申请相匹配的地址

同一份文件不能用于同时验证身份和地址，因此必须使用不同的文件以符合法规和One IBC®的标准。

版本：1.1

首次版本日期：2018年4月1日。最新更新：2018年9月3日

One IBC®：One IBC 有限公司，信托或公司服务提供商（TCSPs）许可证号：TC001305

I. 简介

ONE IBC® 是一家私人有限公司，是一家公司服务提供商（非金融服务），为全球客户提供公司注册、维护和遵守新加坡公司注册局以及其他相关机构的支持。ONE IBC® 致力于遵守适用的反洗钱和打击恐怖融资（AML-CFT）标准的最高标准。该政策介绍了反洗钱和打击恐怖融资的法规。

董事会（BOD）和所有员工都需要遵守这些标准，以保护ONE IBC®及其声誉不被用于洗钱、恐怖融资或其他非法目的。

政府已颁布法律和规则，旨在实施反洗钱和打击恐怖融资。这些法律的目标是检测和防止洗钱和潜在的恐怖融资。ONE IBC®将遵守新加坡的适用法律和法规。

ONE IBC®将定期验证其反洗钱和打击恐怖融资的框架、目标和策略，并保持一个反映金融机构一般最佳实践的有效计划，以适应ONE IBC®的业务。

II. 结构和政策

ONE IBC® 在合规官员的监督下设有一个积极的监事会，并由AML-CFT官员和全体团队成员（“MLRO”）负责执行AML-CFT计划，这些成员由管理层任命。MLRO负责遵守派生自AML-CTF程序的适用AML-CFT计划。

ONE IBC® 制定了一套有关一般AML标准和原则的政策和程序。这种治理确保这些标准被应用到日常运营活动中。所有政策和程序都会在可访问的媒体上发布，以供所有员工查阅。它们会定期进行审查，以确保与最新的AML-CFT法规相一致。

本政策的范围涵盖反洗钱和打击恐怖融资预防计划的所有实施方面，包括：

• 董事会的积极监督；
• 政策和程序；
• 内部控制；
• 信息管理系统；以及
• 人力资源和培训。

III. 客户尽职调查

ONE IBC® 已经实施了了解您的客户（KYC）程序，以确保所有类型的客户都要经过身份识别和验证过程。KYC已在所有分支机构和业务单位实施。其目标是确保ONE IBC® 对客户的资料有足够的信息和数据，了解他们与谁进行业务往来，以及最终受益所有人（UBO）。这些程序包括强制性文件要求、对政治公众人物（PEPs）和来自高风险行业或国家的客户进行增强尽职调查、姓名筛查，以及对所有现有客户进行持续监控和更新数据。

如果发生以下情况，ONE IBC® 将拒绝支持或关闭现有客户：

• 无法形成合理信念，即对客户的真实身份和/或最终受益所有人（UBOs）和/或涉及客户身份识别的业务性质不了解；
• 已知和/或怀疑使用伪造文件；
• 已知或怀疑资产是犯罪活动的所得；
• 与已知或怀疑是恐怖分子或犯罪组织或被列入制裁名单的个人或实体建立业务关系；
• 维持匿名账户或为壳牌银行运营账户。

IV. 监管报告

根据相关法规，ONE IBC® 有义务报告具有一定金额的现金交易、可疑交易/活动和国际资金转移。在向监管机构报告之前，必须经过合规官员批准处理和升级可疑交易。

V. AML-CFT 实体风险评估

AML-CFT 实体风险评估是通过进行固有风险评估活动、建立风险容忍度、制定缓解和风险控制措施、评估剩余风险、应用基于风险的方法以及根据风险进行审查和评估的方式进行的。AML-CFT MLRO 根据客户、国家或地理因素、产品、服务、交易或分销渠道（交付渠道）确定、评估和了解洗钱风险和恐怖融资的犯罪行为风险。

VI. 制裁合规

制裁合规实施对于ONE IBC® 的活动至关重要。ONE IBC® 有义务对通过其提供的产品和服务进行的货物、服务和客户资金的流动进行限制和控制。制裁合规实施的目标是避免ONE IBC® 面临合规风险、运营风险和声誉风险。ONE IBC® 实施AML-CFT制裁程序，作为一种风险缓解和对相关工作部门的指导。实施基于ONE IBC®和政府/地方管辖区发布的制裁法规，以及国际机构/多边组织和清算国家的规定。

VII. 记录保留

ONE IBC® 必须记录所有与客户文件、客户公司和/或其财务交易（如有）有关的数据和/或信息。ONE IBC® 将至少保留客户文件5（五）年，不论是否有更长的保留期要求。在法律和法规要求时，ONE IBC® 将按照命令向有权机关提供信息和/或文件。

VIII. 培训

ONE IBC® 已为全体员工实施AML-CFT培训计划。ONE IBC® 的培训计划根据运营和业务单位的需求，确保所有员工了解可能在日常运营活动中发生的洗钱或恐怖融资的不同模式、方法、技术和类型。培训计划涵盖了AML-CFT计划的实施政策和程序，以及员工的角色和责任，以协助根除洗钱或恐怖融资。

IX. 内部控制

ONE IBC® 拥有有效的内部控制系统。ONE IBC® 的AML-CFT计划受到内部审计职能的独立控制。该控制体现了与AML-CFT计划实施相关的政策、程序、内部监控和工作部门责任的充分性。

本政策是ONE IBC® 反洗钱和打击恐怖融资程序的组成部分，自2018年4月1日起生效。

谨此致敬，

Vu Dai Duong

风险与合规经理